在当今社会，贷款已成为了人们生活中不可或缺的一部分。无论是购房、购车，还是创业、教育等方面，都需要贷款来支持。北京作为中国的首都，经济发展迅速，个人贷款市场也越来越繁荣。那么，北京个人贷款的利率如何计算呢？

一、银行个人贷款利率计算方法

银行是个人贷款的主要提供者，其利率计算方法也是最为常见的。在北京，银行个人贷款利率主要包括以下两种：

1.基准利率加点

这种计算方法是以中国人民银行公布的基准利率为基础，再加上银行自行设定的点数，得出最终的贷款利率。银行通常会根据借款人的信用状况、担保情况等因素来确定加点数。

2.浮动利率

浮动利率是指贷款利率会随着市场利率的变化而变动。通常情况下，银行会将贷款利率与同期限的市场利率挂钩，比如以LPR（贷款市场报价利率）为基准，再加上银行设定的点数。

二、非银行机构个人贷款利率计算方法

除了银行，非银行机构也是个人贷款的提供者之一。这些机构的贷款利率计算方法通常与银行不同。在北京，非银行机构个人贷款利率主要包括以下两种：

1.月息利率

月息利率是指贷款利率按照每月所收取的利率计算。这种计算方法通常适用于短期贷款，如小额信用贷款、消费分期等。

2.日息利率

日息利率是指贷款利率按照每天所收取的利率计算。这种计算方法通常适用于极短期贷款，如现金贷等。

三、个人信用记录对贷款利率的影响

在北京，个人信用记录对贷款利率的影响是非常大的。银行和非银行机构都会根据借款人的信用状况来确定贷款利率。如果借款人的信用记录良好，那么贷款利率通常会较低；相反，如果借款人的信用记录较差，那么贷款利率通常会较高。

四、贷款利率的风险

贷款利率的风险是指贷款利率变动所带来的风险。在北京，贷款利率的变动通常是由市场利率的变化所引起的。如果市场利率上升，那么贷款利率也会相应上升；如果市场利率下降，那么贷款利率也会相应下降。因此，借款人要时刻关注市场利率的变化，以便及时做出相应的调整。

综上所述，北京个人贷款的利率计算方法主要包括基准利率加点和浮动利率两种。非银行机构个人贷款利率计算方法主要包括月息利率和日息利率两种。个人信用记录对贷款利率的影响非常大，借款人要时刻保持良好的信用记录。贷款利率的变动所带来的风险也需要引起借款人的重视。